工行、建行、农行等多家银行最近接连取消了首套房贷利率8.5折优惠,记者走访济南各大银行后发现,由于存在地区差异,济南地区首套房贷利率一直以来鲜见8.5折优惠,多维持在基准利率9折优惠,也有个别银行执行基准利率上浮的政策。眼下,虽然各大银行没有明确提出取消首套房贷款利率优惠,但各银行进一步收紧首套房贷利率优惠的做法,已经在济南蔓延开来。
近日,中行济南分行悄悄把首套房贷利率调至基准,而之前执行的是打九折的政策。工行、农行、交行、建行虽然原则上实行9折优惠,但实际上设置了各种限制条件。如工行是要根据申请首套房的贷款人情况,最低打到9折；建行享受9折优惠的前提是必须执行组合贷款,首付五成以上；农行只对有开发贷款的楼盘项目,其个人房贷才可以打九折,否则执行基准政策。但农行工作人员也表示,并不排除八五折的情况,但必须经总行批准。
交行、中信、招行、兴业等股份制银行执行的是9折政策,但这些股份制银行已经越来越不看重个人住房贷款业务。如民生银行和浦发银行一直封闭个贷的大门。齐鲁银行虽然开展个贷业务,但对首套房贷执行基准利率上浮30%政策,基本相当于不做房贷业务。兴业银行个贷部有关人士说,虽然房贷业务6、7月份出现回潮,但离限购前水平还差得很远,目前房贷并不作为业务重点。招行、兴业、民生、浦发、齐鲁银行有关人士都明确表示,现在个贷部分主要针对个体工商户做经营贷,另外对于优质中小企业的贷款会优先投放。
建行有关人士说,两次降息后,银行经营个人住房贷款业务的收益率变得非常低。目前,5年期以上的贷款基准利率是6.55%,九折优惠后是5.895%；而5年期整存整取的存款利率为4.75%,存贷利差仅为1.145%,即使不考虑通胀因素,执行九折优惠的房贷利率银行基本也赚不到什么钱。这就导致部分信贷额度有限的银行刻意压缩首套房贷款的利率优惠,转而投向利润更高的企业贷款和商业贷款。
另外,明年1月1日起我国将实施《商业银行资本管理办法(试行)》,资本约束会成为银行控制规模的重要约束,资本会变得愈加稀缺,而信贷增长速度将放缓,也将进一步考验商业银行的赢利能力。在这种情况下,银行必然会压缩首套房贷款的利率优惠,转而投向利润更高的企业贷款和商业贷款。
山东大学经济学院副院长李铁岗教授说,在限购、限贷政策尚未松动的背景下,如果银行上调首套房贷利率的局面持续下去,那么刚需人群会受到一定影响,也可能倒逼开发企业再度“以价换量”,实施“策略性降价”或直接降价,以应对首套房贷利率变化对市场成交的影响。
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